재테크 필수 통장쪼개기 4개의 통장으로 현금흐름 조절하기

   4개의 통장 통장쪼개기   

 재테크에 대한 관심은 예전이나 지금이나 상당히 높습니다. 특히 요즘같은 저금리 시대에는 더더욱 관심이 높아지고 있죠. 재테크를 잘 하기 위해서는 일단 돈의 흐름을 파악할 수 있어야 합니다. 오늘 소개해드릴 책은 재테크의 시작 통장쪼개기 관련된 책입니다. 요즘에는 많은 분들이 알고 계시지만 여전히 통장을 나누지 않는 분이 계시더군요. 이 책은 2009년 베스트셀러에 오른 책이고 그때 당시만해도 엄청난 충격을 가져왔었습니다. 아직도 통장쪼개기를 하지 않는 분들을 위해 이 책을 통해 설명을 드려볼까 합니다.

 재테크 필수 통장쪼개기 4개의 통장으로 현금흐름 조절하기 누구나 부자가 되고 싶어하지만.... 누구나 될 수 있는건 아니죠. 부자들의 생활패턴을 보면 생각보다 검소합니다.오히려 부자가 아니고 조금 벌기 시작한 사람들이 티를 내기 위해서 과소비를 하죠. 부자일수록 검소하고 철저하게 지출 통제를 하며 그 돈을 모아 또 투자를 합니다. 흔히들 경제적 자유인이라는 이야기가 있는데.... 경제적 자유인이라고 함은 이자소득이든 월세소득이든 불노소득이 자신의 생활비보다 많이 발생할 때를 말합니다. 지출통제를 통해 빨리 경제적 자유인이 되야겠죠. 지출통제를 정말 잘 하는 것이 중요한데 그러기 위해서 필요한 것이 통장쪼개기입니다.

 자기 재무상태 잘 파악하는 것이 정말 중요합니다. 혹시 본인의 재무제표 작성해보신 분들 계신가요? 투자를 할 때 반드시 확인해야할 것이 그 회사의 재무제표입니다. 자신의 재무제표를 확인하는 분 계신가요? 재무제표를 작성할 때 가장 어려운 것은 자산과 부채를 구분하는 것입니다. 자동차는 자산일까요 부채일까요? 집은 자산일까요 부채일까요? 자산은 수입을 부채는 지출을 발생시킵니다. 단순히 타는 자동차, 단순히 사는 집은 부채 자동차나 집을 통해 수입을 발생시키면 자산 자신이 갖고 있는 모든 것들이 수입을 발생시키느냐 지출을 발생시키느냐에 따라 자산과 부채로 구분할 수 있습니다. 그것이 자기 재무상태를 파악하는 첫 걸음입니다.

 재무상태를 파악하고 나면 돈을 벌어야하는 목적을 정합니다. 결혼자금인지 주택자금인지.... 기간은 얼마나 걸려야하고 그러기 위해선 얼마를 모아야하는가? 그럼 돈을 버는 목표가 확실하게 정해지게 되겠죠.... 이제 본격적인 통장쪼개기에 들어갑니다. 이것은 직장인들 뿐만 아니라 학생들도 마찬가지입니다. 미리미리 현금흐름을 발생시켜 놓아야 합니다. 우선 현재 가장 많이 쓰고 있는 통장 하나를 급여통장으로 정하세요. 생활비를 지출하는데 필요한 카드를 연결시켜서 지출통장을 하나 더 만듭니다. 이때 지출통제를 위해 체크카드가 좋습니다. 카드혜택때문에 신용카드 쓰는 것보다 체크카드로 절약하는게 더 이득입니다. 하지만 통제가 안되는 고정비용들 있죠. 출퇴근시 필요한 교통이나 공과금같은 것들은 신용카드를 써서 신용등급 관리를 하는 것도 좋은 방법입니다. 이제 비상금통장을 하나 만듭니다. 요즘은 이자가 많이 떨어졌지만 그래도 하루만 입금해도 이자를 주는 CMA가 좋습니다. 어차피 요즘은 크게 금리의 차이가 없어서 어디든 가까운 곳을 만들면 좋습니다. 금리 조금 더 높다고 멀리까지 가시면 교통비가 더 들게되죠. 마지막으로 투자통장을 만들어줍니다. 펀드를 하든 주식을 하든 이곳을 통해 투자를 합니다.

 저는 배당주 투자를 중점으로 주식투자를 하는데 신한은행에서 계좌를 만들고 신한금융투자증권 어플리케이션으로 바로 주식을 구매할 수 있습니다. 상호간에 이체가 편리해서 아주 유용합니다. 가급적이면 급여통장, 지출통장, 비상금통장, 투자통장은 같은 계열사가 좋습니다. 증권사 CMA를 쓰는 비상금통장은 제외하고라도 나머지 통장이 같은 은행이어야 이체시 수수료면제 혜택도 볼 수 있고 관리하기도 용이합니다. 물론 급여통장을 활용하면 수수료면제는 가능하지만 일단은 같은 은행이 편합니다.

 급여통장, 지출통장, 비상금통장, 투자통장 이렇게 4개의 통장이 만들어졌습니다. 이것이 바로 통장쪼개기입니다. 여기에서 더 자세히 쪼개실 분들은 더 쪼개셔도 좋지만 일단 여기서부터 시작입니다. 사진을 보시면 이해가 쉬우실텐데 월급을 받든 알바비를 받든 용돈을 받든 일단 급여통장으로 받습니다. 비상금통장으로 평소 생활비의 3배가 될때까지 조금씩 이체합니다. 생활비의 3배 수준이 되었다면 이체를 중단하고 투자통장으로 이체하여 적금을 가입하든 다른 상품을 가입하여 이체합니다. 지출통장으로 생활비, 고정지출을 이체해줍니다. 급여통장은 반드시 0원이 되어야 하고 지출통장에서 남은 돈 비상금, 투자통장으로 이체. 다음 급여일 전에는 0원이 되어야 합니다. 이런 식으로 자신의 현금흐름을 통제해야 합니다. 저는 적금이 굉장히 많은데 큰 단위로 1~2개 하는 것보다 작은 단위로 여러 개 하는 것이 좋습니다. 은행 홈페이지에 수시로 들어가보면서 좋은 금리의 상품이 있으면 일단 가입합니다. 저는 가급적이면 4%대 이상의 적금만 취급합니다. 적금의 특성상 표면금리의 절반수준이죠. 4%라고 한다면 실제론 2%라고 할 수 있으므로 반드시 4% 이상만 가입합니다. 50만원 이상 금액 "급여"라고 찍히게 입금 하면 제가 저한테 입금을 해도 급여통장으로 전산상으로 인식이 되고 각종 혜택 발생하므로 모든 은행에 급여통장 만듭니다. 급여통장들을 여러개 운용하려면 통장마다 50만원이 필요한거 아니냐? 월급 많아야 하는거 아니냐? 하실 수 있겠지만..... 조금만 머리를 굴리시면 50만원으로 급여통장 여러개 만들 수 있습니다. 하나->신한->국민->우리->기업->하나 순환이체를 하시면 50만원으로 급여통장 5개는 만들 수 있죠. 생각보다 그렇게 어렵지는 않습니다만 월급 받은 날은 이체day!!! 저거 이체 다 하려면 1시간은 넘게 걸립니다ㅎㅎ 이 글을 읽으신 여러분들도 통장 관리하는 법을 조금 더 다듬으셔서... 자신만의 노하우를 만들어보세요. 그리고 노하우 저도 좀 알려주세요. 공유 좀 합시다 같이 잘 삽시다 ㅎㅎ 대학생이시거나 사회초년생이신 분들은 일단 통장쪼개기부터 시작합시다!!!

 재테크 필수 통장쪼개기 4개의 통장으로 현금흐름 조절하기 포스팅을 마칩니다.

4개의 통장 1 국내도서 저자 : 고경호 출판 : 다산북스 2009.01.09 상세보기