보충역도 가입 가능한 금리높은 적금 군인적금

2017/04/12 - [경제 재테크/금융상품] - 금리높은 적금 기업은행 썸타기 적금

2017/04/14 - [경제 재테크/금융상품] - 하나은행 금리높은 적금 하나머니세상 적금

금리높은 적금에 대해 계속 알려드리고 있습니다. 다양한 적금들이 있지만 가장 금리높은 적금은 군인적금입니다. 하지만 군인 월급으로는 군인적금을 모두 가입하는 것이 힘든 것이 사실입니다. 그래서 부모님들께서 군대에 간 자식이 2년간 돈을 벌지 못 하고 고생을 하니까 아들 이름으로 많이 들어주시고는 하십니다. 저같은 경우에는 보건소로 공중보건의사라는 제도를 통해 군복무를 대체했습니다. 저같은 전환복무자, 보충역 등 현역병이 아닌 분들도 군인적금에 가입이 가능합니다. 제가 가입했을 당시에는 현역병만 가입이 가능한 상품들이 많았는데 최근에는 거의 모든 은행의 상품이 현역병이 아니어도 가입할 수 있게 되었습니다. 그래서 오늘은 모든 1금융권 은행에 존재하는 군인적금을 포스팅해보려고 합니다. 최대한 찾아본다고 찾아봤는데 혹시 빠진 은행이 있으면 댓글로 알려주시면 감사하겠습니다. 보충역도 가입 가능한 금리높은 적금 군인적금을 소개합니다.

 

 경남은행, 광주은행, 부산은행, 산업은행, 수협은행, 전북은행, 제주은행, SC은행에는 군인적금이 없었고, 기업은행은 직업군인만 가입 가능하여 포스팅에서 제외하였습니다. 직업군인 분들도 가입 가능하신 적금들이 있는데, 대부분 금리가 낮습니다. 다만 기업은행은 월 50만원 한도로 금리를 꽤 높게 주기 때문에 직업군인 군인적금에 관심있으신 분들은 기업은행을 알아보시는 것이 좋을 것 같습니다.

 국민은행 군인적금부터 소개해드리겠습니다. 월납입한도 10만원 자유적금, 2년까지 가능하며 2년 기준 기본금리 5.5%에 우대금리 0.3%가 붙어 5.8%까지 가능합니다. 우대금리 조건은 급여이체 실적이 필요한데 가입기간 중 3개월 이내 1회 이상 급여이체가 되어야 합니다. 또, 급여이체 실적을 50만원 이상 급여라고 찍히게 하면 급여인정이 되는 것이 아니고, 이 상품은 

KB 국민은행과 급여이체 또는 대량 이체 계약에 따른 급여성 선일자, 탑라인, 기업인터넷뱅킹 등에 의한 이체(국군재정관리단을 통한 급여이체실적 포함)시 우대금리 0.3%

이렇게 급여이체 인정 요건을 딱 정해두었습니다. 따라서 급여를 받는 곳을 국민은행으로 하고 다른 은행은 50만원 이체해서 급여실적 인정으로 가는 것이 좋아보입니다.

 농협은행 군인적금은 제가 가입했을 때와 마찬가지로 그렇게 좋아보이지는 않습니다. 금액도 적고 금리는 낮은데 우대금리 조건은 주택청약저축입니다. 5만원 자유적금이고 2년기준 농협은행의 채움적금 금리에 우대이율 3.0% 제공됩니다. 현재는 채움적금 1.51%이기 때문에 4.51%까지 가능합니다.

1) 이 적금 가입일 현재 농협 주택청약종합저축을 보유하고 있거나 이 적금 가입일로부터 3개월 이내 농협 주택청약종합저축을 신규 가입하고, 이 적금 가입기간 동안 계약을 유지하는 경우 : 2.8%

2) 이 적금 가입일로부터 만기일 전월 말까지 당행 요구불통장에 연속 또는 비연속으로 3회 이상 급여이체(금액 무관) 실적이 있는 경우 : 0.2%

3) 이 적금 가입일 현재 당행의 신용, 체크카드(NH채움, NHBC), 현금카드(결제서비스) 중 1개 이상 가입하고 있거나, 이 적금 가입일로부터 3개월 이내에 신규 가입을 한 회원이면서, 이 적금의 만기일 전월말까지 회원자격을 유지하는 경우 : 0.2%

4) 당행 첫 거래 고객 : 0.2%

 농협에 주택청약종합저축이 있으신 분들에게는 좋은 상품입니다. 하지만 타 상품에 비해 월납입금도 적고 금리도 낮은 편이라 타 은행 상품을 가입하고 나서 여유가 되면 가입하는 것이 좋아보입니다. 농협에 주택청약종합저축이 없더라도 급여이체, 카드사용실적으로 0.4%가 되니까 우선 1.91% 2년 적금까지는 가능한 금리이고, 첫 거래 고객이면 2.11%니까 무난한 적금으로 보입니다.

 다음은 대구은행 군인적금입니다. 20만원 자유적금이고 2년 기준 1.85% 기본금리에 2% 우대금리가 붙어 3.85%까지 금리를 주는 상품입니다.

1) 영플러스통장, 직장인우대통장, 직장인재테크통장 중 하나를 보유한 고객 : 1.0%

2) 인터넷뱅킹 및 스마트뱅크를 모두 강비 중인 고개 : 0.5%

3) 대구은행게좌를 통한 대구은행 신용(체크)카드 결제금액이 해지일 전일 기준 최근 1년간 50만원 이상인 고객 : 0.5%

 우대금리 요건이 어렵지는 않으나, 금리가 좀 낮은게 단점입니다. 카드 실적도 필요하고... 단, 카드 실적은 적금 2년 가입시 마지막 연도에만 채워주면 되니까 어려빚는 않습니다. 일단 1, 2 조건으로 3.35%까지는 맞출 수 있고 1년간 50만원 카드실적은 어렵지 않으니 이것을 채워서 3.85%까지 가는 방법이 있습니다.

 신한은행 군인적금입니다. 10만원 자유적금 기본금리 4.5%에 우대금리 1%해서 5.5%입니다.

1) S20통장 보유시 0.3%

2) 급여이체 실적 보유시 0.7%

 우대금리조건 아주 간단합니다. 심플하게 기본금리도 높고 우대금리 조건 쉬우면서 최대 5.5%까지 되니 이건 꼭 가입해야 하는 군인적금입니다. S20 통장은 만30세 이하인 경우에는 가입이 가능하고, 급여이체 실적은 50만원 급여로 찍히게 해서 내가 이체해도 되는 것이기 때문에 아주 쉬운 조건의 우대금리입니다.

 우리은행 군인적금입니다. 20만원 자유적금 기본금리 4.7%에 우대금리 0.3% 총 5%입니다.

신규시점에 우리은행 주택청약종합저축 보유 고객 : 0.3%

 농협은행과 마찬가지로 주택청약종합저축을 우대금리 조건으로 제시합니다. 농협은행은 월 5만원을 2.8% 우대금리 받으므로 2년 뒤 이자는 세전 35000원이고, 우리은행은 월 20만원을 0.3% 우대금리 받으므로 2년 뒤 이자는 15000원입니다. 따라서 아직 주택청약종합저축이 없으시다면, 우리은행보다는 농협은행으로 가입하는 것이 군인적금만 볼 때는 유리합니다. 우리은행은 우대금리가 없어도 월20만원을 4.7%까지 받으니 아주 훌륭한 군인적금입니다.

 하나은행 군인적금입니다. 10만원 자유적금 기본금리 3.3%에 우대금리 2.2% 총 5.5%입니다. 하나은행은 우대금리 조건이 다른 은행에 비해 재미있습니다.

1) 만기월 전전월까지 (구)하나은행 입출금 계좌에서 공과금 1건 이상 자동이체 또는 한국산업인력관리공단 홈페이지에 게시하는 자격증 획득시 : 0.2%

2) 본인 명의 헌혈증 제시 또는 금연서약(금연서약서 작성)을 하는 경우 : 0.2%

3) KEB 하나은행 입출금 통장에서 자동이체로 이 적금에 1회 이상 납입한 경우 : 0.3%

4) 군 의무복무병(현역병, 전환복무자, 사회복무요원), 장교, 준사관, 부사관, 사관생도, ROTC, 학사장교 후보생, 준사관/부사관 후보생, 입영 예정자 중 1가지에 해당시 : 1.5%

 우대금리 조건 중 4번은 이 적금 가입요건에 해당되기 때문에 일단 1.5%는 가능한데, 굳이 이 조건이 있는 이유는 가입대상에 군무원, 전역 후 6개월 이내인 자가 있기 때문입니다. 이 분들은 우대금리를 받지 못하고 기본금리 3.3%에 다른 우대금리만 가능합니다. 일단 4번 우대금리를 만족하면 기본적으로 4.8%이기 때문에 꼭 가입해야 하는 군인적금입니다. 거기에다가 2번 조건은 너무 쉬운 조건이고 1번 조건은 원래 한국산업인력관리공단 자격증 취득 또는 포상증 취득시였는데 (구)하나은행 공과금 자동이체 조건이 추가되었습니다. 아마 외환은행과 합병되기 전 계좌가 있으신 분들만 해당되는 것 같습니다. 저는 국가공인 피부미용사 자격증을 이용해 우대금리를 받았었습니다.

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은행	월불입한도	기본금리+우대금리	우대금리조건
국민	10만원	5.8%	급여이체시 0.3%
농협	5만원	4.51%	주택청약, 급여이체, 카드실적 3%
대구	20만원	3.85%	통장, 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹, 카드실적 2%
신한	10만원	5.5%	S20통장, 급여이체 1%
우리	20만원	5%	주택청약 0.3%
하나	10만원	5.5%	자격증, 헌혈증 또는 금연서약, 급여이체 2.2%

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 군인적금을 모두 가입한다면 75만원까지 가입할 수 있습니다. 일반 과세로 15.4% 세금을 계산하고 우리은행은 4.7%로 가입한다면 2년 뒤에는 1800만원의 원금과 76만 4678만원의 이자가 발생합니다. 근무기간이 2년 초과인 분들은 복무시작과 동시에 2년만기로 가입하고, 만기환급을 받은 후 근무종료 직전에 최대 기간으로 추가가입하는 것이 좋습니다. 단, 국민은행, 농협은행, 대구은행, 신한은행, 하나은행은 급여이체 실적이 필요한데, 일반 입출금 통장은 20일마다 1개씩만 개설이 되므로 모든 은행의 계좌를 개설하시려면 시간 계산을 잘 하셔야 합니다. 급여이체 조건을 최대한 만족하면서 75만원을 잘 활용할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.

국민은행으로 급여계좌 설정(국민적금 10만원) -> 65만원 농협은행 급여이체(농협적금 5만원) -> 60만원 하나은행 급여이체(하나적금 10만원) -> 50만원 신한은행 급여이체(신한적금 10만원) -> 40만원 대구은행 이체(대구적금 20만원) -> 20만원 우리은행 이체

 이렇게 하시면 타행이체수수료가 면제되면서 급여이체 실적까지 만족시킬 수 있습니다. 대구은행의 경우 급여이체가 아니어도 타행이체 수수료 면제 이벤트가 있는 경우가 있으니 확인해보시는 것이 좋습니다.

 요즘에는 금리상승기이긴 하지만 대출금리는 오르고 예금금리는 그대로입니다. 고금리 적금 상품을 찾으시는 분들 중에 군인적금을 활용해보실 분들은 위와 같이 활용하시면 괜찮을 것 같습니다. 보충역도 가입 가능한 금리높은 적금 군인적금 포스팅을 마칩니다.